Однією з функцій Національного банку України є сприяння фінансовій стабільності держави, важливою передумовою котрої є фінансова стабільність громадян. Посилити ж особисту фінансову стабільність українці можуть, ухвалюючи відповідальні фінансові рішення, які забезпечують як ефективніше управління особистими фінансами, так і мінімізацію негативного впливу економічних та політичних криз, коливань на зовнішніх ринках.

 

Одним із пріоритетів діяльності Національного банку України є фінансова інклюзія, яка нерозривно пов’язана з фінансовою грамотністю. Населення ефективніше та розсудливіше користується фінансовими послугами, якщо знає, як вони можуть допомогти в управлінні особистими фінансами та примноженні статків. Фінансово обізнані громадяни ухвалюють відповідальні фінансові рішення і почуваються захищенішими, адже піклуються про особистий фінансовий добробут і фінансову незалежність на кожному етапі життя, завчасно формують фінансову подушку безпеки на випадок криз та форс-мажорних ситуацій.

 

Сьогодні провідні країни світу, зокрема США, Великобританія, Канада, Нідерланди, Австралія, Нова Зеландія, спрямовують багато зусиль на підвищення фінансової грамотності населення. Найкращі практики об’єднуються під егідою потужних міжнародних організацій: Світового Банку, Організації економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР), Агентства США з міжнародного розвитку (USAID) та ін.

 

Наприклад, ОЕСР проводить на регулярній основі дослідження рівня фінансової грамотності дорослого населення та молоді, а також створила спеціальну онлайн-платформу – Міжнародну мережу з фінансової освіти (англ. International Network for Financial Education, INFE) – для комунікації представників різних країн, які опікуються питаннями розробки та імплементації національних стратегій фінансової грамотності.

 

ОЕСР визначає фінансову грамотність як "комплекс знань, вмінь, навичок, ставлення та поведінки людини, необхідних для ухвалення важливих фінансових рішень та для досягнення особистого фінансового добробуту".[1]

 

У загальному розумінні фінансова грамотність – це те, як ми ставимося до грошей, управляємо фінансами, плануємо майбутнє.

 

На сьогодні, за даними Світового банку, 44 країни світу схвалили стратегію фінансової грамотності, а у 27 країнах цей документ знаходиться на етапі розробки. [2]

 

У зарубіжних країнах лідером підвищення фінансової грамотності є різні інституції, проте часто ця функція належить центральному банку або міністерству фінансів. Крім того, у низці країн підвищенням фінансової грамотності опікуються перші особи держави, наприклад, у Нідерландах фінансова грамотність належить до компетенції королеви Максими.

 

Її величність королева Максима опікується питаннями фінансової інклюзії та фінансової грамотності й на глобальному рівні. Вона є Спеціально уповноваженою Генерального Секретаря ООН з питань фінансової інклюзії задля розвитку (UNSGSA), почесною меценаткою Глобального партнерства за фінансову інклюзію (GPFI) Великої двадцятки, довіреною особою з порядку денного Глобальної ініціативи за майбутнє всесвітньої фінансової системи Всесвітнього економічного форуму, засновницею Партнерства виконавчих директорів за економічну інклюзію. У Нідерландах вона є Почесною головою Голландської платформи Money Wise.

 

Детальніше про міжнародний досвід з підвищення фінансової грамотності:

●     National Strategies for Financial Education. OECD/INFE Policy Handbook

●     Financial Education – National Strategies in Europe. Good Practices Report

●     Digitalisation and Financial Literacy. G20/OECD INFE Policy Guidance

●     Національна стратегія Королівства Нідерланди

●     Національна стратегія Австралії

●     Національна стратегія Канади

 

Дослідження рівня фінансової грамотності в Україні

 

За даними дослідження USAID "Фінансова грамотність, фінансова інклюзія та фінансовий добробут в Україні" рівень фінансової грамотності населення України становить 11,2 (з 21). Показник фінансової грамотності українців знаходиться на одному рівні з показником Польщі – найнижчим значенням індексу фінансової грамотності серед 30 країн, які брали участь в опитуванні ОЕСР у 2016 році.[3] Отримані результати підтверджують необхідність активізації роботи у сфері фінансової грамотності на національному рівні, здобуття знань і навичок дітьми та молоддю щодо управління особистими фінансами ще під час навчання у школі та закладах вищої освіти.

 

Дедалі більше заходів з підвищення фінансової грамотності фокусуються не на інформуванні, а на розвитку практичних умінь та навичок громадян, які є частиною ширшого поняття "фінансова культура", що формується у результаті виховання, розвитку, накопичення та застосування на практиці навичок і вмінь управління особистими фінансами.

 

Стратегія фінансової грамотності

 

Національний банк України має амбіцію стати лідером підвищення фінансової грамотності в Україні з боку державних органів та вже розробив бачення Стратегії фінансової грамотності ((українською) та (англійською) мовами), що покликана уніфікувати, скоординувати та об'єднати зусилля державних органів, бізнесу та громадянського суспільства, спрямовані на підвищення фінансової грамотності на національному рівні.

 

В основу візії стратегії покладені євроінтеграційні прагнення країни, адже повноправне членство в Європейському Союзі – стратегічна мета України, закріплена в Конституції. Тому візія Стратегії визначена як "українець європейський, фінансово обізнаний". Це означає, що громадяни України матимуть достатній рівень фінансових знань та будуть здатні ухвалювати відповідальні рішення щодо персональних фінансів.

 

Місія Стратегії – створення умов для зростання особистого добробуту українців через формування нової фінансової культури.

 

Ключові 5 рішень-пріоритетів стратегії:

 

1.    Змінити фінансову культуру

 

Фінансова культура – знання, навички та відношення, необхідні для забезпечення відповідальної фінансової поведінки та підвищення фінансової інклюзії українців. ЇЇ компоненти – це цілий набір культур: податкова, кредитна, пенсійна тощо.

 

2.    Сформувати українця європейського, фінансово обізнаного

 

Очікується, що громадяни поділятимуть європейські цінності та будуть готові жити за європейськими стандартами, вмітимуть складати власний бюджет, відповідально ставитимуться до власних фінансових рішень, займатимуться довгостроковим фінансовим плануванням, заощаджуватимуть, контролюватимуть свої фінансові рахунки, розсудливо використовуватимуть кредити та управлятимуть боргами.

 

3.    Фокус на молодь

 

Молодь віком від 10 до 24 років (покоління Z та покоління Альфа) є головною цільовою аудиторією. Фокус на молодь диктує нові підходи до навчання, а отже – і всієї стратегії.

 

Саме молодь може виступати агентами змін, які навчать своїх друзів, батьків, бабусь та дідусів фінансовим знанням та навичкам, яких потребують громадяни, щоб ухвалювати виважені рішення та відповідати за свою фінансову поведінку.

 

4.    Розробити єдину комунікаційну платформу

 

Єдина комунікаційна платформа під єдиним брендом об’єднає усі зацікавлені сторони та заходи, стане впізнаваною та допоможе розбудувати довіру.

 

5.    Створити Освітньо-інформаційний центр

 

Освітньо-інформаційний центр – осередок фінансової просвіти та комунікацій щодо мандату та функцій Національного банку, в якому поєднуватимуться: visitor center, музей грошей, центр просвіти молоді, центр компетенцій вчителів.

 

Освітньо-інформаційний центр буде розташований в історичному центрі економічного життя столиці, туристичному "серці" Києва – на Контрактові площі.

 

Активна фаза реалізації стратегії запланована з 2020 року.

 

Презентація бачення Національного банку Стратегії фінансової грамотності відбулась 12 червня 2019 року під час ІІ Форуму з фінансової інклюзії "Нікого за бортом".

 

Упродовж останніх років Національний банк регулярно проводить заходи, спрямовані на підвищення фінансової грамотності українців. Зокрема, вже 7 років поспіль проходять заходи у рамках Всесвітнього тижня грошей – Global Money Week, проводяться навчальні лекції та семінари, наприклад, в рамках інформаційних днів Національного банку "Економічний експрес" у регіонах України.

 

 Сторінка в facebook, присвячена фінансовій грамотності: Financial Literacy Ukraine.